Что такое финансовое планирование?
В общем виде финансовое планирование включает себя:
1. Налоговое планирование. Оффшорные технологии являются как инструментом налогового планирования, так и средством управления риском и повышения надежности вложения капиталом.
2. Прогнозирование количества денежных средств для того, чтобы прожить оставшиеся годы обеспеченным человеком. Попросту говоря, сколько нужно сбережений, что-бы хватило на обеспеченную старость? Рассчитать это можно, задача не очень сложная; просто нужно знать некоторые правила.
3. Накопление средств для образования детей. За границей образование и прежде было в большей степени платным, а теперь эта тенденция все больше прослеживается в Украине. Можно ли эти расходы спланировать? Да, можно. Легко представить, что в семь лет ребенок пойдет в школу. В восемнадцать лет, если не раньше, ему потребуется поступить в престижный университет. Суммы расходов известны: предположим, N тысяч долларов на высшее образование. Время, когда эти средства понадобятся, тоже известно. Далее следует чисто математический расчет.
4. Предвидение возможной частичной или полной потери трудоспособности, или даже смерти. Как и любое другое важное событие, смерть нельзя не учитывать. Одним из распространенных вариантов защиты является накопительное страхование жизни, которое делает вклад не только надежным, но и прибыльным;
5. Помощь родственникам - планирование расходов, характерных только для населения нашей страны, но не очень принятая за рубежом. На Западе только родители помогают детям, и то лишь до момента получения основного образования. Далее работает непривычный для нас психологический настрой: каждый должен проявить свои силы и зарабатывать на себя сам. У нас наступление рынка застало врасплох массу пожилых людей, и работающие дети просто обязаны помогать своим родителям выжить.
6. Создание резервного фонда, предназначенного только на случай тяжелых непредвиденных перемен в жизни. Это должен быть легкодоступный, то есть состоящий из высоколиквидных средств, быстро реализуемый запас. Его нельзя компоновать из сумм, на привлечение которых понадобятся месяцы и месяцы. Например, это может быть money market, который ликвидируется почти ежедневно, быстро и доступно. Обычно в резервном фонде держат шестимесячный запас средств, которые могут понадобиться в случае болезни, временной нетрудоспособности, переезда, иных чрезвычайных для семьи обстоятельств;
7. Планирование средств для реализации заветной мечты: приобретение автомобиля, жилья, вообще любых крупных капиталовложений.
Здесь не говорится пока о конкретных средствах и сервисах, которые необходимы для решения элементов финансового плана. Это прерогатива финансового консультанта. Важно другое. Каждый, кто научится зарабатывать деньги, со временем поймет, что труднее их сохранить и приумножить. Вот тогда и будут востребованы профессиональные знания персонального финансового консультанта, подобно услугам семейного врача, адвоката и священника. Клиент вправе получить полный спектр финансовых услуг в лице одного человека.
Эта мысль начинает овладевать умами наших финансистов. Она прозвучала на 4-м ежегодном форуме фондовиков в Форосе, в сентябре 2001г., когда говорилось о создании своеобразных финансовых гипермаркетов, составляющими которых станут банк, страховая компания, инвестиционное учреждение и консалтинговая компания.
Мы готовы предложить заинтересованным лицам конкретные сервисы по финансовому планированию. Для связи можно использовать электронный адрес или телефон (380 44) 491-0446. Вы можете так же посетить сайт компании INFINET или получить исчерпывающую информацию о ней в торгово-промышленной палате США в Украине.
